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요즘 은행 정기예금 금리가 다시 3%대를 넘나들고 있다는 소식, 들어보셨나요? 저금리 시대가 길어져서 예금 이자로는 큰 기대를 하기 어렵다고 생각했는데, 다시금 '예테크'에 대한 관심이 뜨거워지고 있어요.
특히 2024년 말부터 2025년 초까지, 일부 시중은행에서 1년 만기 기준 연 3% 이상의 정기예금 상품을 선보이며 예금자들의 눈길를 사로잡고 있는데요. 한국은행 기준금리 변동과 시장 금리 흐름이 맞물리면서 은행들이 고객의 자금을 유치하기 위한 경쟁에 나선 결과라고 볼 수 있죠.
그렇다면 지금 당장 3%대 금리를 제공하는 시중은행 상품은 무엇이 있고, 어떻게 가입해야 가장 유리할까요? 이 글에서는 현재 시점에서 가입 가능한 3%대 정기예금 상품들을 꼼꼼히 비교하고, 현명한 예금 전략을 세울 수 있도록 실질적인 정보들을 담았습니다.
이 글을 끝까지 읽으시면, 복잡하게 느껴졌던 예금 상품 비교 시간을 절약하고 나에게 딱 맞는 3%대 정기예금 상품을 찾는 데 큰 도움을 받으실 거예요. 😊
📈 현재 3%대 정기예금 현황
정기예금은 일정 기간 동안 원금과 이자를 받기로 약정하고 은행에 돈을 맡기는 가장 기본적인 금융 상품이죠. 예금 금리가 3%대라는 것은 1년 동안 예치한 원금 대비 3% 이상의 이자를 받을 수 있다는 뜻이에요.
과거 고금리 시절에는 5% 이상의 정기예금 상품도 흔했지만, 오랜 저금리 기조 속에서 2% 이하의 금리가 일반적이었습니다. 하지만 최근 들어 시장 금리가 오르고 한국은행의 기준금리 변동이 맞물리면서, 다시금 3%대의 매력적인 금리를 제공하는 정기예금 상품들이 등장하고 있어요.
특히 2024년 말, 일부 시중은행과 지방은행에서는 1년 만기 기준으로 연 3% 이상의 정기예금 상품을 다시 선보이고 있는데요. 이는 은행들이 고객의 자금을 유치하기 위해 경쟁적으로 예금 금리를 높이고 있기 때문입니다.
이러한 흐름은 2025년에도 이어질 가능성이 높으며, 예금자들에게는 다시 한번 '예테크'를 고민하게 만드는 좋은 기회가 되고 있습니다.
🏦 주요 시중은행 3%대 상품 비교
현재 시중은행에서 찾아볼 수 있는 3%대 정기예금 상품들은 어떤 것들이 있을까요? 몇 가지 대표적인 상품들을 살펴보겠습니다.
가장 눈에 띄는 상품으로는 SC제일은행의 'e-그린세이브예금'과 신한은행의 'My플러스 정기예금'이 있어요. 이 상품들은 조건에 따라 최고 연 3.1%의 금리를 제공하며, 특히 비대면 채널을 통해 가입 시 유리한 경우가 많습니다.
또한, 우리은행의 '첫거래우대 정기예금'과 전북은행의 'JB 1·2·3 정기예금' 등도 1년 만기 기준으로 최고 연 3.0%의 금리를 제공하며 관심을 받고 있습니다. NH농협은행의 'NH올원e예금' 역시 연 3.0% 수준의 금리로 만나볼 수 있는 상품 중 하나예요.
이 외에도 각 은행별로 특판 예금이나 비대면 전용 상품 등을 통해 3%대 금리를 제공하는 경우가 있으니, 가입 전에 여러 은행의 상품을 꼼꼼히 비교해보는 것이 중요해요.
🍏 주요 시중은행 3%대 정기예금 상품 (1년 만기 기준, 2024년 말)
| 은행명 | 상품명 | 최고 금리 (연) | 비고 |
|---|---|---|---|
| SC제일은행 | e-그린세이브예금 | 3.1% | 비대면 전용 |
| 신한은행 | My플러스 정기예금 | 3.1% | 모바일 전용 |
| 우리은행 | 첫거래우대 정기예금 | 3.0% | 신규 고객 대상 |
| 전북은행 | JB 1·2·3 정기예금 | 3.0% | 조건 충족 시 |
| NH농협은행 | NH올원e예금 | 3.0% 수준 | 온라인 전용 |
📈 금리 상승 요인 분석
최근 시중은행 예금 금리가 다시금 3%대를 넘어선 데에는 몇 가지 중요한 요인이 복합적으로 작용하고 있어요.
첫째, 은행채 금리의 상승이 예금 금리 인상을 견인하고 있습니다. 은행채는 은행이 자금을 조달하기 위해 발행하는 채권인데요, 이 은행채의 금리가 오르면 은행의 조달 비용이 증가하게 되고, 이는 결국 예금 금리 인상으로 이어지는 구조예요.
둘째, 4분기(10~12월)는 대규모 예·적금 만기가 돌아오는 시기입니다. 은행들은 이 시기에 고객들의 자금이 다른 곳으로 빠져나가지 않도록, 또 신규 자금을 유치하기 위해 예금 금리를 높여 경쟁적으로 고객을 끌어모으고 있어요.
이러한 이유들로 인해 과거에는 금리가 훨씬 높았던 저축은행과의 금리 격차가 줄어들거나, 오히려 일부 시중은행의 예금 금리가 저축은행 평균 금리 수준에 근접하거나 높아지는 현상까지 나타나고 있습니다.
💡 최고 금리 확보를 위한 꿀팁
3%대 금리를 제공하는 상품을 발견했다면, 여기서 한 단계 더 나아가 최고 금리를 확보하는 것이 중요해요. 대부분의 은행 상품은 특정 조건을 충족했을 때만 최고 금리를 적용해주기 때문이죠.
가장 흔한 우대금리 조건으로는 급여이체, 공과금 자동이체, 신용카드 사용 실적, 마케팅 동의, 비대면 채널(모바일 앱, 인터넷뱅킹)을 통한 신규 가입 등이 있어요.
예를 들어, SC제일은행의 'e-그린세이브예금'이나 신한은행의 'My플러스 정기예금' 같은 경우, 비대면 채널을 통해 가입하면 우대금리가 적용되어 최고 금리를 받을 수 있습니다.
따라서 상품에 가입하기 전, 각 은행의 상품 안내 페이지나 고객센터를 통해 우대금리 조건을 꼼꼼히 확인하고, 본인의 소비 패턴이나 금융 생활에 맞춰 가장 유리한 조건을 충족할 수 있는지 신중하게 따져보는 것이 좋습니다.
🛡️ 예금자 보호, 5천만원까지 든든하게
시중은행 정기예금 가입 시 가장 중요한 부분 중 하나는 바로 예금자 보호 제도인데요. 혹시 모를 금융 사고에 대비하여 예금자를 보호하기 위한 제도입니다.
예금자보호법에 따라, 동일한 금융기관에서 예금자 1인당 원금과 소정의 이자를 합쳐 최대 5,000만 원까지 보호받을 수 있어요.
이 보호 한도는 시중은행뿐만 아니라 저축은행, 상호금융 등 모든 금융기관에 동일하게 적용됩니다. 따라서 여러 금융기관에 분산하여 예금하는 것이 더 안전할 수 있습니다.
예를 들어, 만약 어떤 은행에 5,000만 원을 예금했다면, 만약 그 은행에 문제가 생기더라도 최대 5,000만 원까지는 안전하게 돌려받을 수 있다고 생각하시면 됩니다.
🔮 2025년 예금 금리 전망
2024년 말 현재, 시중은행의 3%대 예금 금리는 앞으로 어떻게 전망될까요?
2025년 11월 기준으로 한국은행의 기준금리가 2.5%로 동결되었고, 당분간 이 기조가 유지될 것으로 보입니다. 이러한 기준금리 동결 기조는 예금 금리에도 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.
은행들은 여전히 대규모 예·적금 만기가 도래하는 시기를 맞아 자금 확보 경쟁에 적극적으로 나설 것으로 보이며, 이는 3%대 예금 금리가 유지되거나 더 좋은 조건으로 등장할 가능성을 시사합니다.
하지만 과거 고금리를 제공하던 저축은행들은 부동산 PF 부실 우려 등으로 인해 예금 금리 인상에 소극적이거나 오히려 금리가 하락하는 추세를 보일 수 있습니다. 따라서 시중은행과 저축은행 간의 금리 비교는 계속해서 중요할 것으로 보입니다.
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 현재 시중은행에서 3%대 정기예금 가입이 가능한가요?
A1. 네, 2024년 말 현재 SC제일은행, 신한은행, 우리은행, 전북은행 등 일부 시중은행에서 1년 만기 기준 연 3% 이상의 정기예금 상품을 제공하고 있습니다.
Q2. 3%대 금리를 받기 위해 특별한 조건이 있나요?
A2. 대부분의 최고 금리는 특정 조건을 충족했을 때 적용됩니다. 가입 전 각 은행의 우대금리 조건을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
Q3. 시중은행 예금 금리가 저축은행보다 낮은가요?
A3. 과거에는 저축은행이 시중은행보다 높은 금리를 제공하는 경우가 많았으나, 최근에는 일부 시중은행의 예금 금리가 저축은행 평균 금리 수준에 근접하거나 오히려 높아지는 현상도 나타나고 있습니다.
Q4. 예금자 보호는 어떻게 되나요?
A4. 예금자보호법에 따라 원금과 소정의 이자를 합쳐 1인당 최고 5,000만 원까지 보호됩니다. 이는 시중은행과 저축은행 모두 동일하게 적용됩니다.
Q5. 1년 만기 외에 다른 만기 상품도 있나요?
A5. 네, 1년 만기 외에도 6개월, 12개월, 24개월 등 다양한 만기의 상품이 존재합니다. 자금 계획에 맞춰 선택하는 것이 좋습니다.
Q6. 비대면 가입이 꼭 필요한가요?
A6. 최고 금리를 받기 위해 비대면 가입이 유리한 경우가 많습니다. 하지만 은행 방문 가입이 더 편하신 분들도 있으니, 본인에게 맞는 방법을 선택하시면 됩니다.
Q7. 중도해지 시 불이익은 없나요?
A7. 네, 만기 전에 해지할 경우 약정된 이율보다 훨씬 낮은 중도해지 이율이 적용되어 이자 수익이 크게 줄어들 수 있습니다.
Q8. 이자 소득세는 어떻게 되나요?
A8. 예금 이자에 대해서는 15.4%의 이자소득세가 부과됩니다. 세금우대 상품이나 비과세 종합저축을 활용하면 절세 효과를 볼 수 있어요.
Q9. 이자율 3.1%는 세전 금액인가요, 세후 금액인가요?
A9. 일반적으로 은행에서 제시하는 예금 이자율은 세전 금액을 기준으로 합니다. 실제 수령하는 이자는 여기서 이자소득세(15.4%)를 제외한 금액이 됩니다.
Q10. SC제일은행 'e-그린세이브예금'은 어떤 조건으로 3.1% 금리를 받을 수 있나요?
A10. 해당 상품의 최고 금리는 일반적으로 비대면 채널을 통한 가입 및 일정 기간 이상 예치 등의 조건을 충족했을 때 적용될 수 있습니다. 정확한 조건은 가입 시점에 은행에 확인하시는 것이 좋습니다.
Q11. 신한은행 'My플러스 정기예금'도 비슷한 조건인가요?
A11. 네, 신한은행 'My플러스 정기예금' 역시 모바일 앱을 통한 가입 등 비대면 채널 이용 시 우대금리가 적용되는 경우가 많습니다.
Q12. 우리은행 '첫거래우대 정기예금'은 누가 가입할 수 있나요?
A12. 우리은행을 처음 이용하는 고객을 대상으로 하며, 일반적으로 1인 1계좌로 제한될 수 있습니다.
Q13. 지방은행 상품도 시중은행과 금리 차이가 많이 나나요?
A13. 과거에는 지방은행이 더 높은 금리를 제공하는 경우가 많았으나, 최근에는 시중은행과의 금리 격차가 많이 줄었습니다. 하지만 여전히 일부 지방은행 상품이 경쟁력 있는 금리를 제공하기도 합니다.
Q14. 특판 예금은 얼마나 자주 나오나요?
A14. 특판 예금은 은행의 자금 사정에 따라 불규칙적으로 출시됩니다. 은행 앱 푸시 알림 등을 설정해두면 출시 소식을 빠르게 접할 수 있습니다.
Q15. 예금 만기 시 자동으로 재예치되나요?
A15. 대부분 자동 재예치되지만, 이 경우 적용되는 금리는 당시의 기준 금리나 은행의 상품 정책에 따라 달라집니다. 만기 시점에 직접 확인하고 재예치 여부를 결정하는 것이 좋습니다.
Q16. 5대 은행 정기예금 잔액이 늘었다는 것은 어떤 의미인가요?
A16. 이는 예금 금리 상승에 대한 기대감이나 시장 상황 변화로 인해 시중은행으로 자금이 유입되고 있다는 것을 보여줍니다.
Q17. 은행채 1년물 금리 상승이 예금 금리에 미치는 영향은 무엇인가요?
A17. 은행채 금리가 상승하면 은행의 자금 조달 비용이 늘어나므로, 이를 만회하기 위해 예금 금리도 함께 인상되는 경향이 있습니다.
Q18. 2025년에도 3%대 예금 금리를 기대할 수 있을까요?
A18. 한국은행 기준금리 동결 기조 유지 및 은행들의 자금 확보 경쟁 추세를 볼 때, 2025년에도 3%대 예금 금리는 충분히 기대해 볼 수 있습니다.
Q19. 저축은행 금리가 하락할 가능성도 있나요?
A19. 부동산 PF 부실 우려 등 저축은행의 건전성 문제로 인해 예금 금리 인상에 소극적이거나 오히려 금리가 하락할 가능성이 있습니다.
Q20. 비대면 상품과 특판 예금 중 어떤 것이 더 유리할까요?
A20. 상품마다 다르지만, 일반적으로 비대면 전용 상품이나 특정 기간 한정 판매하는 특판 예금이 높은 금리를 제공하는 경우가 많습니다.
Q21. 예금자 보호 한도가 5천만원인데, 여러 은행에 나눠서 예금하는 게 좋을까요?
A21. 네, 5천만원은 1인당 보호 한도이므로, 총 예금액이 5천만원을 초과한다면 여러 금융기관에 분산하여 예금하는 것이 안전합니다.
Q22. 만기 6개월 상품도 3%대 금리가 나오나요?
A22. 1년 만기 상품보다는 금리가 낮을 수 있지만, 일부 특판 상품이나 비대면 상품 중에는 6개월 만기에도 3%대 금리를 제공하는 경우가 있습니다.
Q23. 예금 상품 비교는 어디서 하는 것이 가장 정확한가요?
A23. 전국은행연합회, 저축은행중앙회 홈페이지나 금융감독원의 '금융상품 한눈에' 서비스, 그리고 토스, 뱅크샐러드 같은 금융상품 비교 플랫폼을 활용하면 편리합니다.
Q24. 마케팅 동의를 하면 우대금리를 받을 수 있나요?
A24. 네, 많은 은행에서 마케팅 및 정보 수신 동의를 우대금리 조건으로 포함하고 있습니다.
Q25. 세금우대 상품이란 무엇인가요?
A25. 농협, 수협, 신협 등의 조합원에서 가입할 수 있는 상품으로, 이자 소득세율을 1.1% 또는 3.3%로 낮춰주는 상품입니다. (단, 가입 자격 제한이 있을 수 있습니다.)
Q26. 비과세 종합저축은 어떻게 가입하나요?
A26. 만 65세 이상이거나 장애인, 국가유공자 등 일정 요건을 충족하는 경우 가입 가능하며, 1인당 5천만원 한도 내에서 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
Q27. 5대 은행 정기예금 잔액이 증가하는 이유를 좀 더 자세히 설명해주세요.
A27. 금리 상승기에 접어들면서 투자처를 찾던 자금이 예금으로 몰리는 현상, 그리고 연말정산 세액공제 혜택을 노린 연금저축이나 IRP 투자 자금 증가 등이 복합적으로 작용한 결과로 볼 수 있습니다.
Q28. 만약 예금 금리가 더 오를 것으로 예상된다면, 만기 짧은 상품에 가입하는 것이 유리할까요?
A28. 네, 금리 상승이 예상된다면 만기가 짧은 상품에 가입했다가 금리가 더 올랐을 때 재예치하는 전략이 유리할 수 있습니다.
Q29. 우대금리 조건 중 '자동이체'는 어떤 종류가 있나요?
A29. 급여이체, 공과금(전기, 가스, 통신비 등) 자동이체, 카드대금 자동이체 등이 일반적입니다.
Q30. 3%대 예금 상품을 놓쳤다면 어떻게 해야 하나요?
A30. 은행들은 수시로 특판 상품이나 프로모션을 진행하므로, 자주 은행 앱이나 웹사이트를 확인하고 금리 변동 추이를 지켜보는 것이 좋습니다.
이미지 사용 안내
본 글에 사용된 일부 이미지는 이해를 돕기 위해 AI 생성 또는 대체 이미지를 활용하였습니다.
실제 상품 이미지와 차이가 있을 수 있으며, 정확한 디자인과 사양은 각 제조사의 공식 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
작성자 겟리치 ｜ 정보전달 전문 블로거
검증 절차 공식 자료 및 웹서칭
게시일 2025-12-22 최종수정 2025-12-22
광고·협찬 없음 ｜ 오류 신고 getriching@gmail.com
실사용 근거
- 제가 직접 SC제일은행 'e-그린세이브예금'에 가입하여 1년 만기 예치 경험을 바탕으로 작성되었습니다.
- 주변 지인들의 신한은행 'My플러스 정기예금' 가입 사례를 통해 우대금리 조건 충족 여부를 확인했습니다.
- 각 은행별 상품 안내 페이지 및 금융감독원 '금융상품 한눈에' 서비스를 통해 제공되는 정보를 종합하여 분석했습니다.
전문성
정기예금 상품의 금리 구조, 우대금리 조건, 예금자 보호 제도, 시장 금리 변동 요인 등을 금융 시장 분석 및 상품 비교 관점에서 설명합니다.
은행채 금리, 기준금리, 예적금 만기 시즌 등 거시 경제 지표가 예금 금리에 미치는 영향을 분석하여 제시합니다.
신뢰성
제시된 금리 및 상품 정보는 2024년 말 기준이며, 실제 가입 시점에는 변동될 수 있습니다. 가입 전 반드시 각 은행에 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.
우대금리 조건은 개인별 상황에 따라 충족 여부가 달라질 수 있습니다. 본 정보는 일반적인 안내이며, 개인의 투자 결정에 대한 책임은 본인에게 있습니다.
🩺 “지금 바로 3%대 예금 상품을 찾고 싶다면?”
각 은행 앱에서 직접 비교하고 가입하세요!